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維修服務(wù)技師資質(zhì)認(rèn)證,確保專業(yè)技能:所有技師均通過嚴(yán)格的資質(zhì)認(rèn)證,確保具備專業(yè)的維修技能和豐富的維修經(jīng)驗(yàn),為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
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長(zhǎng)治市潞州區(qū)、濟(jì)南市歷下區(qū)、連云港市海州區(qū)、中山市東區(qū)街道、張家界市慈利縣、臨汾市安澤縣、玉溪市峨山彝族自治縣、金華市永康市、梅州市梅縣區(qū)
鎮(zhèn)江市丹陽市、東營(yíng)市廣饒縣、昭通市魯?shù)榭h、儋州市和慶鎮(zhèn)、東莞市橋頭鎮(zhèn)、成都市崇州市、洛陽市西工區(qū)、保山市隆陽區(qū)、黔西南興仁市、衡陽市衡山縣
蕪湖市灣沚區(qū)、陵水黎族自治縣三才鎮(zhèn)、達(dá)州市渠縣、廣西玉林市興業(yè)縣、內(nèi)蒙古通遼市庫(kù)倫旗
婁底市漣源市、大理鶴慶縣、齊齊哈爾市碾子山區(qū)、聊城市高唐縣、咸陽市渭城區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市昆都侖區(qū)
駐馬店市確山縣、六安市金安區(qū)、蕪湖市南陵縣、阜陽市阜南縣、咸寧市嘉魚縣、南通市如皋市
瀘州市江陽區(qū)、焦作市解放區(qū)、廣西崇左市龍州縣、廣西河池市南丹縣、莆田市涵江區(qū)、涼山喜德縣、馬鞍山市當(dāng)涂縣、邵陽市新寧縣、撫州市崇仁縣
定安縣龍河鎮(zhèn)、長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)、深圳市鹽田區(qū)、周口市川匯區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市牙克石市
涼山喜德縣、商丘市民權(quán)縣、鐵嶺市昌圖縣、上海市閔行區(qū)、定西市岷縣、平頂山市舞鋼市、大連市西崗區(qū)、萬寧市北大鎮(zhèn)、海北門源回族自治縣、九江市瑞昌市
臨汾市侯馬市、蚌埠市禹會(huì)區(qū)、荊州市監(jiān)利市、蘇州市吳中區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市商都縣
內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)、廣西崇左市江州區(qū)、雙鴨山市寶清縣、南陽市鄧州市、上饒市橫峰縣
德州市寧津縣、四平市鐵東區(qū)、樂山市馬邊彝族自治縣、伊春市烏翠區(qū)、黔南龍里縣、濟(jì)寧市曲阜市
廣西桂林市龍勝各族自治縣、平?jīng)鍪徐`臺(tái)縣、三沙市南沙區(qū)、齊齊哈爾市泰來縣、天水市甘谷縣
廣西河池市巴馬瑤族自治縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣、溫州市永嘉縣、安順市普定縣、湛江市霞山區(qū)、駐馬店市上蔡縣、六安市舒城縣、成都市雙流區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟額濟(jì)納旗、三明市寧化縣
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市康巴什區(qū)、龍巖市漳平市、淮南市大通區(qū)、重慶市城口縣、甘孜巴塘縣、漢中市鎮(zhèn)巴縣、安慶市太湖縣、七臺(tái)河市新興區(qū)、荊門市沙洋縣
遼源市龍山區(qū)、忻州市保德縣、海口市瓊山區(qū)、衡陽市衡東縣、蘇州市昆山市、長(zhǎng)治市上黨區(qū)、廣西南寧市興寧區(qū)
衢州市開化縣、七臺(tái)河市茄子河區(qū)、吉安市遂川縣、嘉興市海鹽縣、平?jīng)鍪袥艽h、濰坊市壽光市、阜陽市潁上縣、遵義市正安縣、儋州市王五鎮(zhèn)
鹽城市鹽都區(qū)、咸陽市興平市、三門峽市陜州區(qū)、淄博市張店區(qū)、三亞市海棠區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、許昌市鄢陵縣、九江市彭澤縣、徐州市新沂市
漢中市佛坪縣、寧波市鎮(zhèn)海區(qū)、阜新市阜新蒙古族自治縣、武威市民勤縣、上饒市弋陽縣、汕尾市陸河縣
成都市簡(jiǎn)陽市、曲靖市富源縣、昌江黎族自治縣叉河鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、宜賓市翠屏區(qū)
陽江市陽東區(qū)、宿州市碭山縣、甘南卓尼縣、廣西桂林市全州縣、溫州市龍港市、紹興市柯橋區(qū)、臨高縣和舍鎮(zhèn)、濮陽市華龍區(qū)
果洛班瑪縣、阜陽市臨泉縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市新城區(qū)、安陽市北關(guān)區(qū)、湛江市吳川市
澄邁縣大豐鎮(zhèn)、內(nèi)江市隆昌市、延安市富縣、合肥市瑤海區(qū)、宜春市豐城市、昆明市宜良縣
臨沂市河?xùn)|區(qū)、深圳市寶安區(qū)、四平市公主嶺市、云浮市羅定市、萬寧市山根鎮(zhèn)、黔西南望謨縣
安慶市迎江區(qū)、濟(jì)源市市轄區(qū)、鶴崗市東山區(qū)、瀘州市瀘縣、肇慶市高要區(qū)、涼山布拖縣、十堰市茅箭區(qū)、瀘州市合江縣、遼源市龍山區(qū)、重慶市九龍坡區(qū)
揚(yáng)州市寶應(yīng)縣、宜賓市長(zhǎng)寧縣、黑河市愛輝區(qū)、畢節(jié)市金沙縣、揚(yáng)州市儀征市、廣西桂林市靈川縣、黑河市遜克縣、蘇州市吳江區(qū)
陵水黎族自治縣英州鎮(zhèn)、廣西欽州市欽北區(qū)、大同市平城區(qū)、汕頭市濠江區(qū)、重慶市巫溪縣、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、太原市杏花嶺區(qū)
長(zhǎng)春市寬城區(qū)、慶陽市合水縣、銅仁市沿河土家族自治縣、甘孜康定市、雙鴨山市集賢縣
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黃石市黃石港區(qū)、阜新市彰武縣、陽泉市盂縣、東莞市茶山鎮(zhèn)、南陽市鎮(zhèn)平縣、濮陽市清豐縣、荊門市鐘祥市、紹興市上虞區(qū)
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臨汾市曲沃縣、哈爾濱市香坊區(qū)、棗莊市滕州市、南陽市西峽縣、重慶市大渡口區(qū)、宜賓市翠屏區(qū)、寶雞市金臺(tái)區(qū)、駐馬店市正陽縣
阿壩藏族羌族自治州理縣、湛江市坡頭區(qū)、溫州市樂清市、杭州市下城區(qū)、甘孜丹巴縣
淮北市相山區(qū)、榆林市佳縣、南充市嘉陵區(qū)、武漢市武昌區(qū)、商丘市睢縣、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、呂梁市交口縣
嘉興市嘉善縣、漳州市云霄縣、鞍山市岫巖滿族自治縣、衢州市衢江區(qū)、江門市恩平市、焦作市中站區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、南陽市淅川縣
四平市公主嶺市、昆明市盤龍區(qū)、雞西市梨樹區(qū)、齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)、廣安市岳池縣、甘孜新龍縣、黔東南黎平縣、銅仁市松桃苗族自治縣
忻州市岢嵐縣、紅河彌勒市、大理賓川縣、淮北市杜集區(qū)、長(zhǎng)春市二道區(qū)、臨高縣臨城鎮(zhèn)
上饒市德興市、巴中市平昌縣、果洛瑪沁縣、荊州市沙市區(qū)、臨高縣加來鎮(zhèn)
海西蒙古族都蘭縣、遵義市紅花崗區(qū)、寧德市柘榮縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣、永州市寧遠(yuǎn)縣、溫州市永嘉縣、濟(jì)源市市轄區(qū)、北京市通州區(qū)、臨夏東鄉(xiāng)族自治縣、婁底市漣源市
海南貴德縣、成都市新都區(qū)、威海市榮成市、濰坊市濰城區(qū)、雞西市梨樹區(qū)、株洲市醴陵市、齊齊哈爾市訥河市、銅陵市樅陽縣
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綿陽市安州區(qū)、白山市靖宇縣、漳州市東山縣、東莞市塘廈鎮(zhèn)、巴中市平昌縣、六安市裕安區(qū)、蕪湖市鏡湖區(qū)
黃南同仁市、錦州市太和區(qū)、信陽市淮濱縣、淮南市田家庵區(qū)、張掖市山丹縣、連云港市贛榆區(qū)、宿州市泗縣、宜賓市屏山縣、綿陽市江油市
宿遷市泗洪縣、忻州市五臺(tái)縣、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、阜陽市潁泉區(qū)、長(zhǎng)春市農(nóng)安縣
惠州市博羅縣、哈爾濱市松北區(qū)、本溪市桓仁滿族自治縣、寧波市北侖區(qū)、撫順市清原滿族自治縣、重慶市江津區(qū)
臺(tái)州市臨海市、儋州市東成鎮(zhèn)、金華市永康市、德陽市羅江區(qū)、廈門市思明區(qū)、三明市三元區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗
安陽市北關(guān)區(qū)、遵義市播州區(qū)、阿壩藏族羌族自治州理縣、濟(jì)南市平陰縣、丹東市振興區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達(dá)拉特旗、廣西來賓市象州縣、玉樹囊謙縣
德州市平原縣、宜春市高安市、沈陽市于洪區(qū)、衢州市衢江區(qū)、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、儋州市南豐鎮(zhèn)、涼山會(huì)理市、宣城市廣德市
雙鴨山市尖山區(qū)、黃山市徽州區(qū)、湘潭市韶山市、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、大理劍川縣、麗水市青田縣、宜春市靖安縣、天津市寶坻區(qū)、屯昌縣西昌鎮(zhèn)
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揚(yáng)州市儀征市、內(nèi)蒙古赤峰市紅山區(qū)、惠州市龍門縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟太仆寺旗、保山市騰沖市、西安市高陵區(qū)、貴陽市烏當(dāng)區(qū)、衡陽市雁峰區(qū)、迪慶維西傈僳族自治縣、佳木斯市樺川縣
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大行叫停汽車貸款“高息高返”一線追蹤:股份行跟進(jìn)調(diào)降優(yōu)惠,多地出臺(tái)自律公約|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 安震
“大多數(shù)客戶都會(huì)選擇貸款方案,因?yàn)檫@樣更劃算。”
“5月底已經(jīng)有幾家國(guó)有行暫停了車貸高息高返,近期股份行也正在調(diào)整,應(yīng)該這兩天就要落地了,如果有買車的計(jì)劃及早定,報(bào)價(jià)每天都會(huì)有變化?!?/p>
?“高息高返”是指銀行與汽車經(jīng)銷商在汽車貸款業(yè)務(wù)中,將部分貸款利潤(rùn)以傭金形式返還給汽車經(jīng)銷商,而汽車經(jīng)銷商為了促進(jìn)銷售,會(huì)將部分返點(diǎn)以車價(jià)補(bǔ)貼等方式返還給購(gòu)車人,降低購(gòu)車總價(jià)。
近期,界面新聞獲悉,“高息高返”汽車貸款業(yè)務(wù)再次迎來調(diào)整。除北京外,四川、河南等地銀行業(yè)協(xié)會(huì)相繼發(fā)布關(guān)于汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自律公約,規(guī)范利用高額返傭搶占市場(chǎng)份額、向消費(fèi)者推介高傭金汽車金融產(chǎn)品、誘導(dǎo)消費(fèi)者提前歸還貸款等不合規(guī)的金融銷售行為。
高息高返調(diào)整進(jìn)行時(shí)

近日,界面新聞?dòng)浾咭再?gòu)車人身份走訪北京多家汽車銷售4S店,有工作人員向界面新聞表示:“‘高息高返’的政策確實(shí)是有調(diào)整的,5月末,幾家國(guó)有銀行暫停了原先的返傭政策?!?/p>
有汽車4S店銷售負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞表示:“5年期等額本息的車貸,大約可以返給客戶貸款金額的12%,2年以后可以提前還款,不收取違約金,2年后提前還款,客戶還可以留2%的總貸款額,也就是總返點(diǎn)大約是14%?!?/p>
上述負(fù)責(zé)人向界面新聞解釋,以5%貸款利率計(jì)算,5年期貸款利息粗略計(jì)算總收益25%,銀行會(huì)把25%的收益中15%返給汽車4S店,各店再根據(jù)自身的銷售情況綜合考慮返給客戶多少,一般總的返點(diǎn)是貸款總額的10%到14%。
“原本國(guó)有行車貸的門檻就相對(duì)比較高,貸款資格都需要有北京市社保?!?月末,建行等幾個(gè)國(guó)有行陸續(xù)暫停了這種高息高返的模式,現(xiàn)在還有返點(diǎn)的基本都是股份制銀行了,但優(yōu)惠條件也沒有原先那么好?!坝械你y行降低了返點(diǎn),有的銀行增加了提前還款的手續(xù)費(fèi)。興業(yè)銀行貸款利率5%,此前返點(diǎn)在14%左右,現(xiàn)在返點(diǎn)金額有所下降,這也要看各個(gè)4S門店,返點(diǎn)會(huì)有不同。而且之前,兩年后提前還款不收取手續(xù)費(fèi),現(xiàn)在如果在兩年后提前還款,要收取3%的手續(xù)費(fèi)?!?/p>

界面新聞?dòng)浾咴谧咴L中發(fā)現(xiàn),不僅同一家門店中,各家銀行會(huì)提供不同的汽車貸款方案,不同汽車品牌和同一品牌的不同銷售門店返傭比例也有所差別。但無論是豪華車還是普通汽車,選擇辦理車貸總金額普遍比全款購(gòu)車優(yōu)惠力度更大。
近期剛剛在寶馬汽車4S店置換新車的王先生向界面新聞?wù)故酒鋬r(jià)格試算表,包括裸車價(jià)格、購(gòu)置稅、保險(xiǎn)和服務(wù)費(fèi),減去置換補(bǔ)貼,全款購(gòu)車總計(jì)約97.4萬元。但如果選擇五年分期,首付17萬元,月供1.25萬元,兩年后選擇全額提前還款,即使加上兩年利息,總價(jià)格約93.6萬元。“能直接省約4萬元,而且4S店還承諾送6年的保養(yǎng)。所以我也毫不猶豫地選擇了分期。”
銀行高息高返“擠壓”汽車金融公司
界面新聞注意到,在汽車銷售過程中,不少經(jīng)銷商都以“兩年免息”為宣傳噱頭。
前述汽車4S店銷售人員向界面新聞表示,所謂“兩年免息”通常都是通過返點(diǎn)給購(gòu)車人覆蓋前兩年利息?!氨热缳J款10萬元,期限5年,利息5%,前兩年的利息大約1萬元,如果返點(diǎn)超過1萬元,那么就相當(dāng)于兩年免息。返點(diǎn)比例也是浮動(dòng)的,有的銀行為了市場(chǎng)份額愿意多返點(diǎn),4S店沖銷量時(shí)也會(huì)給消費(fèi)者更多讓利,所以有時(shí)候能看到三年免息?!?/p>
另外,界面新聞在走訪中發(fā)現(xiàn),部分新能源汽車經(jīng)銷商采取前兩年0利息,僅還本金,后兩年利息升高的方式實(shí)現(xiàn)免息。
一位新能源車企渠道銷售人士對(duì)界面新聞表示,近幾年新能源汽車制造商線上銷售的模式越來越普及,盡管因?yàn)椴煌貐^(qū)的稅收、補(bǔ)貼政策不同,價(jià)格稍有差異,但相比于傳統(tǒng)車企,新能源車企的價(jià)格更加透明。所以這也是新能源汽車金融模式與傳統(tǒng)汽車銷售高息高返的模式不同的一個(gè)原因。
事實(shí)上,高息高返的模式在汽車金融領(lǐng)域一直存在爭(zhēng)議。汽車零售貸款作為消費(fèi)貸款的一種,主要金融服務(wù)提供方包括汽車金融公司、銀行、消費(fèi)金融公司、融資租賃公司等。這其中,銀行和汽車金融公司占比居前。
中信誠(chéng)國(guó)際報(bào)告顯示,原本銀行個(gè)人消費(fèi)貸款主要為房屋按揭貸款,在房地產(chǎn)市場(chǎng)下行背景下,為維持貸款總量投放,轉(zhuǎn)而加大汽車貸款投放力度。汽車金融公司面臨的競(jìng)爭(zhēng)主要來自銀行,競(jìng)爭(zhēng)的加劇使得汽車金融公司在整體新車貸款市場(chǎng)中份額下降。
由于汽車行業(yè)的銷售渠道主要掌握在汽車經(jīng)銷商或汽車品牌方,開展汽車金融業(yè)務(wù)需要依賴經(jīng)銷商在購(gòu)車場(chǎng)景的推廣,現(xiàn)存汽車金融公司均為汽車制造廠商背景,與股東旗下品牌經(jīng)銷商具有近水樓臺(tái)的合作渠道與長(zhǎng)期合作歷史,導(dǎo)致銀行在汽車金融業(yè)務(wù)中屬于相對(duì)弱勢(shì)地位,銀行為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)量必須推高返傭比例才能進(jìn)入渠道的合作門檻,通過推出“高息高返”產(chǎn)品進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼也認(rèn)為,“高息高返”的根本原因在于銀行獲客壓力的增大。車貸的獲客渠道基本上是被汽車經(jīng)銷商壟斷,因此銀行、汽車金融公司要做好這類消費(fèi)貸款,只能通過汽車經(jīng)銷商獲客,這種排他性質(zhì)也促使了金融機(jī)構(gòu)通過返傭等方式擴(kuò)大汽車消費(fèi)領(lǐng)域的市場(chǎng)份額。
報(bào)告分析,由于銀行的貸款業(yè)務(wù)范圍更廣,利息收入來源更多樣化,暫時(shí)犧牲汽車貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流以打開渠道、獲取特定類型信貸資產(chǎn)是可以接受的。相比之下,汽車金融公司則沒有這樣的騰挪空間。

高息高返將成歷史?
“高息高返的模式對(duì)于銀行來說實(shí)現(xiàn)收益基本在兩年以后。也就是說如果返傭客戶在免息期結(jié)束后選擇提前還款,那么這筆貸款基本就是賠本賺吆喝?!庇袊?guó)有銀行總行人士對(duì)界面新聞表示。
同時(shí),也因此催生了經(jīng)銷商向本無貸款需求的客戶推銷貸款產(chǎn)品,并與客戶約定好提前還款,以進(jìn)行套利的現(xiàn)象。
因此,從表面上看,“高息高返”讓銀行放出貸款、獲得業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)并搶占市場(chǎng)份額,4S店獲得新盈利點(diǎn),消費(fèi)者能用更少的錢買車,看似“三贏”,但也存在風(fēng)險(xiǎn),如增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、加劇銀行間競(jìng)爭(zhēng)、使消費(fèi)者背負(fù)高息債務(wù)、造成過度借貸等。目前,“高息高返”車貸遭到監(jiān)管部門的規(guī)范和整改。
據(jù)公開報(bào)道,上海地區(qū)某國(guó)有大行6月5日起(以放款日為準(zhǔn)),將2年內(nèi)提前還款違約金由提前還款金額的5%調(diào)升至10%,2年至4年內(nèi)提前還款違約金則由0%調(diào)升至5%,4年以上免違約金。
事實(shí)上,從去年開始,多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)已陸續(xù)下發(fā)通知,建議銀行維持適當(dāng)返傭比例,防止惡性競(jìng)爭(zhēng)。 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局于今年1月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)促進(jìn)汽車消費(fèi)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》提出,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守行業(yè)自律要求,不得以高額返傭等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段搶占市場(chǎng)份額。
四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《四川銀行業(yè)信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)和汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)自律公約》提到,當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化與汽車經(jīng)銷商合作模式,降低對(duì)客實(shí)際利率、合理確定傭金比率。
開封市銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前組織召開《開封市汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自律公約》簽約會(huì),要求做到“三個(gè)杜絕”:杜絕汽車經(jīng)銷商向客戶推介高傭金汽車金融產(chǎn)品、杜絕經(jīng)銷商誘導(dǎo)消費(fèi)者提前歸還貸款、杜絕經(jīng)銷商扭曲消費(fèi)者真實(shí)貸款意愿。
董希淼指出,一方面,“高息高返”將增加銀行成本,讓銀行息差收窄的壓力進(jìn)一步增大。另一方面,這也會(huì)導(dǎo)致汽車金融市場(chǎng)的無序競(jìng)爭(zhēng),進(jìn)入拼價(jià)格的“內(nèi)卷”式發(fā)展。因此,這不利于整個(gè)市場(chǎng)的健康持續(xù)發(fā)展。
“銀行業(yè)凈息差普遍承壓,個(gè)人認(rèn)為叫停高息高返背后的邏輯和規(guī)范手工補(bǔ)息、消費(fèi)貸利率約定自律下限是一樣的,銀行業(yè)通過對(duì)存貸款成本收益的有效控制,銀行能夠緩解近年來凈息差持續(xù)收窄的壓力,在保持利差的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控和應(yīng)對(duì)。從規(guī)范行業(yè)發(fā)展的角度來看,高息高返的模式未來會(huì)逐步規(guī)范,陸續(xù)停止。”?上述國(guó)有銀行總行人士表示。
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